INDUSTRY.co.id - Jakarta - Pensiun merupakan masa ketika seseorang tidak lagi aktif bekerja, entah karena usia lanjut atau telah menyelesaikan masa tugasnya. Kebahagiaan dan kesejahteraan di masa tua adalah impian bagi banyak orang. Beberapa perusahaan menyediakan program dana pensiun bagi karyawan mereka, sementara yang lain tidak.
Setelah melalui berbagai fase kehidupan, di masa pensiun kita tidak lagi mendapatkan penghasilan seperti saat berada di usia produktif. Oleh karena itu, persiapan dana pensiun harus dimulai sejak dini, bahkan dari sekarang.
Pengertian Dana Pensiun
Dana pensiun adalah dana yang harus kita persiapkan untuk memenuhi kebutuhan kita setelah memasuki masa tua atau tidak lagi mendapatkan penghasilan secara teratur. Persiapkan dana pensiun untuk masa tua bahagia menjadi penting untuk memiliki kemandirian finansial di masa tua nanti. Hal ini dikarenakan anak-anak kita nanti telah memiliki keluarga sendiri yang juga memerlukan biaya hidup.
Pentingnya Dana Pensiun
Dana pensiun dapat digunakan di masa tua untuk memenuhi kebutuhan sehari-hari dan kebutuhan lanjut usia lainnya. Berikut adalah alasan mengapa tabungan pensiun penting yang perlu diketahui.
1. Lansia Rentan Terkena Penyakit Serius dan Biaya Perawatan yang Terus Meningkat
Ketika mencapai usia lanjut, tubuh kita tidak lagi sekuat saat masih muda. Saat memasuki masa lanjut usia, risiko terkena penyakit serius meningkat. Selain itu, biaya perawatan di rumah sakit terus naik dari tahun ke tahun. Oleh karena itu, tabungan hari tua menjadi penting karena dapat digunakan untuk biaya perawatan di masa tua.
2. Lansia Rentan Mengalami Kehilangan Tempat Tinggal
Sebagai lansia yang tidak lagi produktif seperti saat muda, kebutuhan hidup kita di masa tua semakin meningkat. Jika lansia tersebut tidak memiliki keturunan atau memiliki anak tetapi kondisi keuangan mereka tidak mencukupi untuk membiayai kehidupan orang tua mereka, banyak dari mereka yang akhirnya menghadapi kesulitan dan akhirnya tinggal di panti jompo. Meskipun pemerintah memberikan perlindungan bagi lansia, tentu kita tidak ingin berakhir di panti jompo hanya karena kurangnya persiapan dana untuk masa tua.
3. Dana Pensiun Dapat Diwariskan kepada Keluarga
Bagi mereka yang bekerja di lembaga pemerintahan yang menyediakan program tabungan hari tua, jika meninggal dunia, tabungan pensiun tersebut dapat diklaim oleh istri dan anak-anak. Hal yang sama berlaku ketika kita menabung dana pensiun secara mandiri, uang tersebut dapat digunakan oleh keluarga untuk membiayai kebutuhan anggota keluarga di masa depan.
Cara Mempersiapkan Dana Pensiun yang Tepat
1. Tetapkan Usia Pensiun yang Diinginkan
Langkah pertama yang harus dipertimbangkan adalah menentukan usia berapa Anda ingin berhenti bekerja dan mulai menerima penghasilan secara reguler. Umumnya, di Indonesia, orang pensiun pada usia 57 tahun. Semakin awal Anda mempersiapkan tabungan pensiun, semakin mudah usaha Anda untuk menyiapkan dana masa tua yang sejahtera.
2. Hitung Jumlah Uang yang Dibutuhkan saat Pensiun
Misalkan, target usia pensiun Anda adalah 55 tahun. Tentukan juga perkiraan biaya bulanan yang ingin Anda habiskan di masa tua. Juga perkirakan kebutuhan apa saja selain kebutuhan sehari-hari, seperti biaya perawatan mobil, tagihan listrik, dana darurat, biaya kesehatan, dan lain sebagainya. Setelah itu, hitunglah berapa nilai uang tersebut di masa depan (future value).
3. Memilih Produk Keuangan yang Tepat untuk Dana Pensiun
Setelah menghitung total dana pensiun yang dibutuhkan, saatnya memilih produk keuangan yang sesuai untuk mencapai target tersebut. Apakah Anda ingin menabung dalam bentuk tabungan, deposito, atau reksadana?
Jika Anda memilih tabungan, Anda harus menabung sebesar Rp13,7 juta per bulan. Selain itu, ada biaya administrasi dan pajak bunga tabungan sebesar 20%. Tentu saja, ini merupakan beban yang cukup berat karena harus menyisihkan jumlah tersebut setiap bulannya.
Namun, jika Anda memilih reksadana campuran dengan rata-rata imbal hasil 13,25% per tahun, Anda hanya perlu berinvestasi Rp1,2 juta per bulan. Perbedaannya sangat signifikan, bukan? Dengan menempatkan dana pensiun Anda dalam reksadana campuran secara rutin setiap bulan, uang Anda dapat tumbuh secara optimal, sementara potongan biaya administrasi tidak ada. Selain itu, jumlah yang harus Anda sisihkan setiap bulan jauh lebih terjangkau.
Investasi jangka panjang dalam produk seperti reksadana campuran dan reksadana saham memberikan perbedaan yang signifikan dalam nominal yang dibutuhkan. Dengan rata-rata imbal hasil 13,25% per tahun, Anda hanya perlu berinvestasi Rp1,2 juta per bulan secara rutin.
Bagaimana perbedaan nominalnya bisa begitu signifikan? Hal ini dapat dijelaskan oleh konsep bunga berbunga (compound interest). Bunga berbunga adalah imbal hasil yang dihitung dari jumlah pokok ditambah dengan imbal hasil yang telah diperoleh sebelumnya. Pertumbuhan nilai investasi Anda tidak hanya berasal dari dana yang Anda investasikan secara rutin setiap bulan, tetapi juga dari hasil investasi yang telah Anda dapatkan sebelumnya.
4. Mulailah dengan Langkah Kecil
Bagi fresh graduate yang masih menerima gaji sesuai Upah Minimum Regional, tidak perlu khawatir dengan nominal di atas. Anda dapat mulai menabung dana pensiun dengan jumlah berapapun sesuai dengan kemampuan Anda. Misalnya, sisihkan 10% dari gaji setiap bulan. Jika gaji Anda sebesar Rp5 juta per bulan, maka jumlah uang yang Anda sisihkan untuk dana pensiun adalah Rp500 ribu setiap bulan.
Kemudian, seiring berjalannya waktu dan pendapatan Anda meningkat, Anda dapat meningkatkan alokasi dana yang Anda sisihkan untuk mencapai target dana pensiun yang dibutuhkan di masa depan.
5. Jaga Kesehatan Keuangan Anda
Untuk mencapai masa pensiun yang sejahtera, Anda perlu menjaga kesehatan keuangan Anda sekarang. Penting untuk mengalokasikan gaji Anda dengan bijak untuk kebutuhan sehari-hari, secara konsisten menabung untuk dana darurat dan dana pensiun. Hindarilah berhutang untuk keperluan konsumtif. Jangan lupa untuk menyisihkan uang Anda untuk asuransi kesehatan dan asuransi jiwa. Salah satu produk asuransi kesehatan dan jiwa yang dapat dipercaya untuk mengelola dana pensiun adalah Manulife.
Manulife menawarkan produk asuransi pensiun yang dapat berfungsi sebagai alat investasi jangka panjang. Dengan memilih polis asuransi pensiun yang tepat, Anda dapat mengalokasikan dana pensiun ke dalam instrumen investasi yang beragam, seperti saham, obligasi, dan dana pasar uang. Dengan demikian, Anda memiliki peluang pertumbuhan dana pensiun yang lebih tinggi dibandingkan dengan menabung di rekening biasa. Investasi melalui asuransi Manulife memberikan kesempatan untuk mengoptimalkan dana pensiun seiring berjalannya waktu.
Manulife memiliki tim ahli yang siap memberikan dukungan profesional dalam perencanaan pensiun Anda. Mereka dapat membantu untuk menentukan tujuan keuangan pensiun, mengevaluasi kebutuhan asuransi yang sesuai, dan memberikan nasihat yang tepat mengenai produk-produk Manulife yang paling cocok dengan situasi. Dengan bimbingan dari tim Manulife, kita dapat merencanakan pensiun yang lebih terstruktur dan optimal.
