Highlights:

• SBN (Surat Berharga Negara) — investasi aman 100% dijamin pemerintah
• ORI030 — seri terbaru Juli 2026 dengan kupon 6,90%-7,00% per tahun
• Return per bulan — setelah pajak 10%, bersih sekitar 0,52%-0,53% per bulan
• Cara beli mudah — online melalui 29 mitra distribusi resmi
• Bisa dijual sebelum jatuh tempo — melalui pasar sekunder atau early redemption

 

Daftar Isi

• Apa Itu SBN?
• Jenis-jenis SBN Ritel
• ORI030: SBN Terbaru Juli 2026
• Cara Beli SBN Online
• Return SBN: Berapa % Per Bulan?
• Cara Batal Langganan / Jual Sebelum Jatuh Tempo
• Kelebihan SBN Dibanding Deposito
• Kesimpulan

 

Apa Itu SBN?

SBN (Surat Berharga Negara) adalah instrumen investasi yang diterbitkan oleh Pemerintah Republik Indonesia melalui Kementerian Keuangan. SBN menjadi salah satu cara pemerintah untuk membiayai pembangunan negara, sekaligus memberikan kesempatan bagi masyarakat untuk berinvestasi dengan aman dan menguntungkan.

Yang membuat SBN istimewa adalah jaminan 100% dari negara. Artinya, risiko gagal bayar (default) sangat kecil karena dijamin oleh Undang-Undang. Ini menjadikan SBN salah satu instrumen investasi paling aman di Indonesia.

Karakteristik utama SBN:

• Aman — dijamin oleh pemerintah Indonesia
• Terjangkau — minimum investasi mulai Rp 1 juta
• Kupon tetap — imbal hasil pasti hingga jatuh tempo
• Dibayar bulanan — kupon masuk rekening setiap bulan
• Pajak rendah — hanya 10% final (lebih rendah dari deposito 20%)
• Bisa diperjualbelikan — melalui pasar sekunder

 

Jenis-jenis SBN Ritel

SBN Ritel terdiri dari beberapa seri yang ditawarkan secara berkala sepanjang tahun. Berikut jenis-jenisnya:

1. Obligasi Negara Ritel (ORI)

ORI adalah SBN yang bisa diperjualbelikan di pasar sekunder. Investor bisa menjual ORI sebelum jatuh tempo jika membutuhkan dana cepat. ORI030 adalah seri terbaru yang ditawarkan pada Juli 2026.

2. Saving Bond Ritel (SBR)

SBR adalah SBN dengan fasilitas early redemption (pencairan sebagian sebelum jatuh tempo). SBR cocok untuk investor yang ingin fleksibilitas dalam mencairkan dana.

3. Sukuk Ritel (SR)

SR adalah SBN berbasis syariah yang bisa diperjualbelikan di pasar sekunder. SR menggunakan prinsip akad ijarah (sewa-menyewa) dan sesuai dengan hukum Islam.

4. Sukuk Tabungan (ST)

ST adalah SBN syariah dengan fasilitas early redemption. ST cocok untuk investor muslim yang menginginkan investasi halal dengan fleksibilitas pencairan.

5. Treasury Bills (T-Bills)

T-Bills adalah SBN jangka pendek (3-12 bulan) yang biasanya ditawarkan kepada investor institusi. T-Bills cocok untuk parkir dana jangka pendek.

 

ORI030: SBN Terbaru Juli 2026

ORI030 adalah seri terbaru SBN ritel yang ditawarkan pemerintah pada 6-30 Juli 2026. ORI030 menawarkan kupon tetap (fixed rate) yang sangat menarik, tertinggi sejak 2018.

Detail ORI030:

Karakteristik	ORI030-T3	ORI030-T6
Tenor	3 tahun	6 tahun
Kupon	6,90% per tahun	7,00% per tahun
Jatuh Tempo	Juli 2029	Juli 2032
Pembayaran Kupon	Setiap bulan tanggal 15	Setiap bulan tanggal 15
Minimum Investasi	Rp 1 juta	Rp 1 juta
Maksimum Investasi	Rp 5 miliar	Rp 5 miliar
Pajak Kupon	10% final	10% final
Sifat	Tradable (bisa dijual)	Tradable (bisa dijual)

Mengapa ORI030 menarik?

• Kupon tertinggi sejak 2018 — 7,00% per tahun untuk tenor 6 tahun
• Pajak lebih rendah — hanya 10% final (bandingkan dengan deposito 20%)
• Net return lebih tinggi — setelah pajak, bersih sekitar 6,30% per tahun
• Dijamin pemerintah — risiko sangat rendah
• Kupon bulanan — passive income setiap bulan

 

Cara Beli SBN Online

Membeli SBN sekarang sangat mudah karena bisa dilakukan secara online. Berikut langkah-langkahnya:

Langkah 1: Pilih Mitra Distribusi

SBN dijual melalui 29 mitra distribusi resmi yang ditunjuk pemerintah, antara lain:

• Bank: BCA, Mandiri, BRI, BNI, CIMB Niaga, Danamon, dll.
• Aplikasi investasi: Bareksa, Bibit, Tanamduit, Ajaib, Stockbit, dll.
• Perusahaan sekuritas: Mandiri Sekuritas, BNI Sekuritas, dll.

Langkah 2: Registrasi Akun SBN

Daftar akun di mitra distribusi pilihan Anda. Biasanya membutuhkan:

• KTP (e-KTP)
• NPWP (opsional, tapi disarankan)
• Rekening bank atas nama sendiri
• Email aktif dan nomor HP

Langkah 3: Verifikasi Identitas (KYC)

Lengkapi proses Know Your Customer (KYC) dengan mengunggah foto KTP dan selfie. Proses verifikasi biasanya memakan waktu 1-2 hari kerja.

Langkah 4: Pilih SBN yang Tersedia

Setelah akun terverifikasi, pilih SBN yang sedang ditawarkan. Saat ini yang tersedia adalah ORI030 dengan pilihan tenor 3 tahun (6,90%) atau 6 tahun (7,00%).

Langkah 5: Tentukan Nominal Investasi

Masukkan jumlah investasi (minimum Rp 1 juta, maksimum Rp 5 miliar). Sistem akan menghitung estimasi kupon bulanan yang akan Anda terima.

Langkah 6: Lakukan Pembayaran

Transfer dana ke rekening virtual yang disediakan. Pembayaran harus dilakukan sebelum periode penawaran berakhir (30 Juli 2026 untuk ORI030).

Langkah 7: Terima Konfirmasi

Setelah pembayaran berhasil, Anda akan menerima bukti kepemilikan SBN dan kupon pertama akan masuk ke rekening pada tanggal 15 bulan berikutnya.

 

Return SBN: Berapa % Per Bulan?

Salah satu pertanyaan paling sering ditanyakan adalah berapa return SBN per bulan. Berikut simulasi lengkapnya:

Simulasi Return ORI030 per Bulan

Asumsi: Investasi Rp 10 juta, pajak kupon 10% final.

Komponen	ORI030-T3 (6,90%)	ORI030-T6 (7,00%)
Investasi	Rp 10.000.000	Rp 10.000.000
Kupon per Tahun	Rp 690.000	Rp 700.000
Kupon per Bulan (bruto)	Rp 57.500	Rp 58.333
Pajak 10%	Rp 5.750	Rp 5.833
Kupon Bersih per Bulan	Rp 51.750	Rp 52.500
Return Bersih per Tahun	6,21%	6,30%
Return Bersih per Bulan	0,52%	0,53%

Perbandingan dengan Deposito:

• Deposito 6% per tahun → setelah pajak 20% → bersih 4,80% per tahun (0,40% per bulan)
• ORI030-T3 6,90% → setelah pajak 10% → bersih 6,21% per tahun (0,52% per bulan)
• ORI030-T6 7,00% → setelah pajak 10% → bersih 6,30% per tahun (0,53% per bulan)

Artinya, return SBN sekitar 30% lebih tinggi dari deposito dengan tenor yang sama!

Simulasi untuk Berbagai Nominal

Investasi	Kupon Bersih/Bulan (ORI030-T6)
Rp 1 juta	Rp 5.250
Rp 5 juta	Rp 26.250
Rp 10 juta	Rp 52.500
Rp 50 juta	Rp 262.500
Rp 100 juta	Rp 525.000
Rp 500 juta	Rp 2.625.000

 

Cara Batal Langganan / Jual Sebelum Jatuh Tempo

Salah satu keunggulan SBN adalah fleksibilitas dalam mencairkan dana sebelum jatuh tempo. Ada beberapa cara yang bisa Anda lakukan:

1. Jual di Pasar Sekunder (untuk ORI dan SR)

Jika Anda memiliki ORI atau Sukuk Ritel (SR), Anda bisa menjualnya di pasar sekunder sebelum jatuh tempo. Berikut caranya:

• Langkah 1: Login ke akun SBN di mitra distribusi
• Langkah 2: Pilih menu "Jual SBN" atau "Secondary Market"
• Langkah 3: Tentukan jumlah unit yang ingin dijual
• Langkah 4: Konfirmasi transaksi penjualan
• Langkah 5: Dana masuk ke RDN (Rekening Dana Nasabah) maksimal 4 hari kerja

Catatan penting:

• Harga jual di pasar sekunder bisa naik atau turun tergantung kondisi pasar
• Jika suku bunga acuan naik, harga SBN cenderung turun (capital loss)
• Jika suku bunga acuan turun, harga SBN cenderung naik (capital gain)
• Ada spread (selisih harga jual-beli) yang perlu diperhatikan

2. Early Redemption (untuk SBR dan ST)

Jika Anda memiliki Saving Bond Ritel (SBR) atau Sukuk Tabungan (ST), Anda bisa menggunakan fasilitas early redemption. Berikut syaratnya:

• Minimal holding period — biasanya 12 bulan pertama tidak bisa dicairkan
• Pencairan sebagian — hanya bisa mencairkan sebagian dari total investasi
• Ada penalti — biasanya berupa pengurangan kupon atau biaya administrasi
• Proses cepat — dana masuk ke rekening dalam 1-3 hari kerja

3. Tunggu hingga Jatuh Tempo

Cara paling sederhana adalah menunggu hingga jatuh tempo. Saat jatuh tempo:

• Pokok investasi dikembalikan 100%
• Kupon bulan terakhir tetap dibayarkan
• Tidak ada penalti atau biaya tambahan
• Dana masuk otomatis ke rekening

 

Kelebihan SBN Dibanding Deposito

Banyak investor bertanya-tanya, mengapa memilih SBN daripada deposito? Berikut perbandingannya:

Aspek	SBN (ORI030)	Deposito
Imbal Hasil	6,90%-7,00% per tahun	5%-6% per tahun
Pajak	10% final	20% final
Return Bersih	6,21%-6,30% per tahun	4,00%-4,80% per tahun
Pembayaran	Bulanan	Bulanan/triwulanan
Jaminan	Pemerintah (UU)	LPS (maks Rp 2 miliar)
Fleksibilitas	Bisa dijual di pasar sekunder	Denda jika dicairkan awal
Minimum	Rp 1 juta	Rp 5-10 juta

Kesimpulan: SBN memberikan return 30% lebih tinggi dari deposito dengan pajak yang lebih rendah dan jaminan yang lebih kuat.

 

Kesimpulan

SBN (Surat Berharga Negara) adalah pilihan investasi yang sangat menarik untuk Juli 2026, terutama dengan hadirnya ORI030 yang menawarkan kupon hingga 7,00% per tahun.

Keunggulan utama SBN:

• Aman — dijamin 100% oleh pemerintah Indonesia
• Return tinggi — bersih 0,52%-0,53% per bulan (setelah pajak)
• Pajak rendah — hanya 10% final (bandingkan deposito 20%)
• Fleksibel — bisa dijual sebelum jatuh tempo
• Mudah — beli online melalui 29 mitra distribusi resmi
• Passive income — kupon masuk rekening setiap bulan

Siapa yang cocok berinvestasi di SBN?

• Investor konservatif yang menginginkan keamanan
• Investor yang butuh passive income bulanan
• Investor yang ingin diversifikasi portofolio
• Investor yang menunggu peluang investasi lain
• Siapa saja yang ingin uangnya bekerja dengan aman

Jangan lewatkan kesempatan untuk berinvestasi di ORI030 yang ditawarkan hingga 30 Juli 2026. Dengan kupon tertinggi sejak 2018, ini adalah waktu yang tepat untuk mulai berinvestasi di SBN!

 

Pertanyaan yang Sering Diajukan (FAQ)

1. Apakah SBN benar-benar aman?

Ya, SBN adalah instrumen investasi paling aman di Indonesia karena dijamin oleh pemerintah melalui Undang-Undang. Risiko gagal bayar sangat kecil.

2. Berapa minimum investasi SBN?

Minimum investasi SBN ritel adalah Rp 1 juta, dengan maksimum Rp 5 miliar per investor per seri.

3. Kapan kupon SBN dibayarkan?

Kupon SBN dibayarkan setiap bulan tanggal 15. Dana masuk otomatis ke rekening bank yang terdaftar.

4. Apakah SBN bisa dicairkan sebelum jatuh tempo?

Bisa. Untuk ORI dan SR bisa dijual di pasar sekunder. Untuk SBR dan ST bisa menggunakan fasilitas early redemption.

5. Apa bedanya SBN dengan deposito?

SBN memberikan return lebih tinggi (30% lebih besar), pajak lebih rendah (10% vs 20%), dan jaminan lebih kuat (pemerintah vs LPS).

6. Bagaimana cara beli SBN?

Beli SBN secara online melalui 29 mitra distribusi resmi seperti bank (BCA, Mandiri, BRI) atau aplikasi investasi (Bareksa, Bibit, Tanamduit).

7. Berapa return SBN per bulan?

Setelah pajak 10%, return SBN sekitar 0,52%-0,53% per bulan atau 6,21%-6,30% per tahun.

8. Apakah SBN kena pajak?

Ya, kupon SBN dikenakan pajak final 10%. Ini lebih rendah dari deposito yang kena pajak 20%.

9. Kapan periode penawaran ORI030?

ORI030 ditawarkan pada 6-30 Juli 2026. Jangan lewatkan kesempatan ini!

10. Apakah SBN bisa diwariskan?

Ya, SBN bisa diwariskan kepada ahli waris sesuai dengan ketentuan yang berlaku.

 

Key Takeaways

• SBN (Surat Berharga Negara) adalah investasi aman 100% dijamin pemerintah
• ORI030 adalah seri terbaru dengan kupon 6,90%-7,00% per tahun (tertinggi sejak 2018)
• Return bersih per bulan sekitar 0,52%-0,53% setelah pajak 10%
• Cara beli mudah — online melalui 29 mitra distribusi resmi
• Bisa dijual sebelum jatuh tempo — melalui pasar sekunder (ORI/SR) atau early redemption (SBR/ST)
• Lebih menguntungkan dari deposito — return 30% lebih tinggi dengan pajak lebih rendah
• Periode penawaran ORI030: 6-30 Juli 2026